중고차 살 때 현금이 유리할까? 할부가 편할까?
"왜 자신이 없어? 그냥 말해봐. 현금이 좋다고."
중고차 매장에 가면 괜히 소심해지죠.
“현금으로 살 수 있으면 좋겠지만... 할부해야 할 것 같은데...”
현금이 무조건 유리합니다.
왜 중고차는 '현금 구매'가 유리할까?
중고차를 할부로 사면 대부분 **‘원리금 균등상환’**을 적용받습니다.
👉 월 납입금은 일정하지만,
👉 초반엔 이자가 대부분! 원금은 거의 안 줄어요.
즉, 처음부터 손해 보는 구조입니다.
그런데 왜 중고차 딜러들은 할부를 권할까?
그 이유는 간단합니다.
| 현금 구매 | 바로 돈 받음 (좋음) |
| 할부 구매 | 추가 수수료 발생! |
- 할부 진행 시 **차값의 1~2%**를 딜러가 수수료로 받습니다.
- 예: 1,000만 원 할부 → 딜러는 10~20만 원 수수료
- 게다가 매장은 할부건도 일시불로 입금받습니다.
할부를 꼭 해야 한다면? 이것만은 알고 하자!
요즘 차량 가격도 비싸고, 모든 사람에게 현금이 있는 건 아니죠.
할부를 써야 한다면 반드시 합리적인 조건으로 해야 합니다.
1금융 vs 2금융, 어디가 더 유리할까?
| 신한·국민·농협·카카오뱅크 등 | ○○저축은행, ○○캐피탈 등 | |
| 금리 | 상대적으로 낮음 | 상대적으로 높음 |
| 조건 | 심사 까다로움, 느림 | 심사 간단, 빠름 |
| 추천 | 신용 3~4등급 이내라면 유리 | 급할 때 선택 가능 |
신용이 괜찮다면 1금융이 정답!
2️⃣ 캐피탈마다 금리 차이 어마어마하다?
정말 같은 사람이더라도 캐피탈마다 금리가 다릅니다!
예)
A 캐피탈: 7%
B 캐피탈: 11%
차이 4% → 월 20,000원 차이 → 5년이면 120만 원 손해!
반드시 최소 2곳 이상 비교하세요.
3️⃣ 딜러 말 한마디로 금리 낮출 수 있다?
그렇습니다.
할부 실적이 많은 딜러는 금융사에 금리 인하 요청이 가능합니다.
- “금리가 좀 높은데요?” 한 마디만 해도 추가 조회 or 금리 내고
- 딜러가 금융사에 ‘금리 깎아달라’ 요청 가능
말을 아끼지 마세요. “금리 낮은 데로 해주세요!”
4️⃣ 차종에 따라 할부 한도도 달라진다?
금리는 같지만, 차종과 연식에 따라 ‘한도’는 다릅니다.
| 신차급 / 고가 수입차 | 높음 |
| 연식 오래된 국산차 | 낮음 or 불가 |
할부는 신용 + 차량 상태를 보고 결정됩니다.
5️⃣ 할부 비율은 얼마가 적당할까?
👉 절반(50%) 이하로만 할부하세요!
예시)
- 차값 5,000만 원
- 이전비·보험 등 포함 7,000만 원
- 전액 할부 시 → 1년 뒤 팔아도 할부금이 남아요.
💣 차 시세 하락 + 원금 적게 갚힘 → 팔아도 빚이 남는다
연체하면 어떻게 될까?
- 2~3개월 연체 → 채권팀 경고
- 그래도 안 갚으면 → 차량 회수
- 이후 공매로 매각
공매 차량 대부분은 할부 감당 못한 수입차
카푸어의 최후가 될 수 있습니다.
마무리: 똑똑하게 사세요. 감당 가능한 차만.
중고차는 "좋은 차를 사는 것"이 중요한 게 아닙니다.
내 상황에서 감당 가능한 조건으로 사는 게 더 중요합니다.
할부를 이용할 때도 금리, 금융사, 딜러의 태도까지 꼼꼼히 따지세요.
할부는 전략입니다. 아무렇게나 하면 돈만 날립니다.